Love money : montant, conditions et démarches

La love money désigne l'apport en capital réalisé par vos proches, famille et amis, au moment de la création de votre société. Vos proches deviennent associés en souscrivant des parts sociales ou des actions, et reçoivent en contrepartie des droits aux bénéfices et des droits de vote. Ce mécanisme juridique permet de réunir les capitaux de départ sans recourir immédiatement à un établissement bancaire ou à un investisseur extérieur.

La love money def repose sur la confiance et la proximité : vos proches investissent dans votre projet parce qu'ils vous connaissent et croient en votre capacité à réussir. Vous pouvez mobiliser ce financement dès la constitution de votre société, en SARL, SAS ou SA par exemple. Vos proches peuvent également vous prêter de l'argent ou vous faire un don, mais seule la souscription au capital constitue la love money au sens strict.

Ce dispositif s'inscrit dans la catégorie des Financements alternatifs, aux côtés d'autres mécanismes comme le Compte courant d'associé. Il intervient en amont du parcours de financement, avant l'arrivée éventuelle d'investisseurs professionnels ou de structures d'accompagnement.

Vous pouvez solliciter la love money si vous créez une société dotée d'un capital social, comme une SARL, une SAS ou une SA. Vos proches doivent être majeurs ou émancipés pour souscrire au capital de votre société. Ils peuvent être membres de votre famille, amis ou relations personnelles, sans limitation de degré de parenté ni de nombre de souscripteurs.

Vos proches doivent disposer de la capacité juridique de souscrire des titres et accepter de devenir associés de votre société. Ils doivent comprendre qu'ils ne récupéreront leurs apports qu'au moment de la cession de leurs titres, avec ou sans réalisation d'une plus-value. Ils ne peuvent exiger le remboursement immédiat de leur apport, contrairement à un prêt.

Vous ne pouvez pas mobiliser la love money si vous créez une entreprise individuelle, une micro-entreprise ou une société civile sans capital social. Dans ces cas, vos proches peuvent vous consentir un don ou un prêt entre particuliers, mais ils ne peuvent pas devenir associés. Vous devez également respecter les règles de répartition du capital prévues par vos statuts et par le droit des sociétés.

Le montant de la love money dépend de la capacité d'investissement de vos proches et de vos besoins de financement. Il n'existe pas de montant minimum ni de montant maximum légal : vous fixez librement le montant total en fonction de votre projet et du nombre de souscripteurs. Chaque proche souscrit le nombre de parts sociales ou d'actions qu'il souhaite, dans la limite de ce que vous proposez et de ce que vos statuts autorisent.

Les fonds apportés par vos proches intègrent définitivement le capital social de votre société. Vous pouvez les utiliser pour financer toutes les dépenses de création et de développement de votre activité : achat de matériel, constitution de stocks, frais de développement d'un produit digital, dépôt de brevet, recrutement, loyer, communication ou trésorerie de départ. Vous n'avez aucune obligation de remboursement, mais vos proches deviennent propriétaires d'une part de votre société.

Le montant accordé dépend de la valorisation de votre société, de la confiance de vos proches et de la répartition du capital que vous souhaitez conserver. Une bonne répartition entre l'apport en capital et l'apport en Compte courant d'associé permet de limiter la dilution de votre participation tout en mobilisant des fonds suffisants, selon Bpifrance Création.

Vous présentez votre projet à vos proches en expliquant votre activité, vos besoins de financement et les perspectives de développement. Vous précisez le montant que vous souhaitez réunir, la valorisation de votre société et la part de capital que vous proposez en contrepartie. Vous pouvez organiser une réunion, rédiger un document de présentation ou solliciter vos proches individuellement.

Vos proches qui acceptent de souscrire au capital signent les statuts de votre société ou un bulletin de souscription si la société est déjà créée. Ils versent les fonds sur le compte de la société, par chèque ou par virement bancaire, et reçoivent en contrepartie des parts sociales ou des actions. Vous devez inscrire leur nom et le nombre de titres qu'ils détiennent dans les statuts ou dans le registre des mouvements de titres.

Vos proches peuvent bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu pour souscription au capital d'une société non cotée, sous certaines conditions. Ils doivent déclarer leur souscription sur leur déclaration de revenus et conserver les justificatifs. Vous devez leur fournir une attestation de souscription précisant le montant versé et le nombre de titres reçus, selon Bpifrance Création.

Vous pouvez également solliciter vos proches via une plateforme de financement participatif, en présentant votre projet à un premier cercle de famille et amis, puis en élargissant à d'autres contributeurs. Cette démarche permet de structurer la collecte et de bénéficier de l'accompagnement de la plateforme.

Vous pouvez cumuler la love money avec un Compte courant d'associé, qui permet à vos proches de vous prêter de l'argent sans entrer au capital ou sans augmenter leur participation. Cette combinaison vous offre à la fois des fonds propres stables et une trésorerie remboursable, tout en limitant la dilution de votre capital. Vous fixez librement la répartition entre les deux mécanismes, avec l'aide d'un expert-comptable ou d'un avocat.

Vous pouvez également solliciter un prêt bancaire ou un autre dispositif de financement public après avoir mobilisé la love money. Les fonds propres apportés par vos proches rassurent les établissements bancaires et les organismes financeurs, car ils démontrent votre capacité à mobiliser un premier cercle de soutien. Vous renforcez ainsi votre crédibilité et vous augmentez vos chances d'obtenir un financement complémentaire.

Les avantages : vous réunissez rapidement des fonds propres sans passer par un établissement bancaire ni par un investisseur professionnel. Vous bénéficiez de la confiance de vos proches, qui connaissent votre parcours et croient en votre projet. Vous n'avez aucune obligation de remboursement, contrairement à un prêt, et vous conservez une grande liberté dans la gestion de votre société. Vos proches peuvent bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu, ce qui rend leur investissement plus attractif.

Les limites : vos proches deviennent associés et acquièrent des droits de vote, ce qui peut compliquer la prise de décision si vous ne définissez pas clairement les règles de gouvernance. Vous diluez votre participation au capital, et vous devrez partager les bénéfices futurs avec vos associés. Vos proches prennent un risque financier : ils peuvent perdre tout ou partie de leur apport si votre société ne réussit pas. Vous devez gérer la dimension affective de la relation, ce qui peut créer des tensions en cas de difficulté.

Si vous souhaitez mobiliser vos proches sans les faire entrer au capital, vous pouvez solliciter un Compte courant d'associé. Ce mécanisme permet à vos proches de vous prêter de l'argent de façon remboursable, sans diluer votre capital ni leur donner de droits de vote supplémentaires. Il convient mieux si vous souhaitez conserver le contrôle total de votre société.

Si vous cherchez un financement participatif ouvert à un public plus large, vous pouvez vous tourner vers le Crowdfunding immobilier ou d'autres formes de financement participatif. Ces dispositifs permettent de mobiliser des contributeurs extérieurs à votre cercle familial, avec des montants et des contreparties variés. Ils conviennent mieux si vous avez besoin de montants plus élevés ou si vous souhaitez tester l'attractivité de votre projet auprès du grand public.

Vous pouvez utiliser les fonds apportés par vos proches pour financer le développement de votre site web, de votre application mobile ou de votre logiciel. Les dépenses de conception, de design, de développement technique et d'hébergement sont éligibles, car elles font partie des investissements de départ de votre société. Vous pouvez également financer les frais de maintenance, de mise à jour ou de référencement de votre produit digital.

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